Simulateurs

Simulation des mensualités de votre prêt immobilier

Vous avez un projet d'achat immobilier ? Action Logement vous propose un simulateur pour calculer votre mensualité de prêt immobilier. Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle.

Notre simulateur de mensualités de prêt immobilier

Calculez vos mensualités de prêt avec notre outil de simulation

À noter que le résultat obtenu a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. 

Taux actualisé en mai 2022

Les champs marqués d'un astérisque ( * ) sont obligatoires.
Votre mensualité sera de
0€/mois
Montant du crédit : 0
Coût du crédit : 0
Montant total dû : 0

Taux nominal fixe du crédit : 0 %
TAEG : 0 %
Taux d'endettement : 0 %

*Hors assurance obligatoire

Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour connaitre votre éligibilité aux prêts Action Logement, merci de vous rendre sur nos formulaires dédiés.

Pourquoi calculer sa mensualité de prêt avant sa capacité d’achat ?

Avant de connaître votre capacité d’emprunt, il vous faut calculer vos futures mensualités de prêt, en fonction de votre salaire, qui détermineront votre reste à vivre. Votre vie quotidienne peut être fortement impactée si vos mensualités de prêt sont trop élevées.  

La durée et le taux d’intérêt du prêt sont également déterminants dans le calcul du montant que vous pouvez emprunter. Ainsi, plus le taux d’intérêt est élevé, plus vos mensualités le seront. Par conséquent, votre capacité d’emprunt diminue fortement quand votre taux d’endettement augmente.  

Qu’est-ce qui permet de calculer une mensualité ?

Pour calculer votre mensualité de prêt, plusieurs éléments rentrent en compte comme le montant emprunté souhaité, la durée du prêt immobilier, le taux d’intérêt, l’assurance-emprunteur mais aussi les autres coûts éventuels.  

Le montant emprunté (ou souhaité)

Pour calculer vos mensualités vous devez déterminer le montant que vous souhaitez emprunter. Il peut être déterminé par votre salaire (plus vos revenus sont stables, plus votre prêt sera sécurisé), le prix du bien lui-même (avec ou sans travaux) ou encore votre apport personnel.

À noter

Le montant que vous souhaitez emprunter ne correspond peut-être pas au montant que vous êtes capable d'emprunter en fonction de vos revenus. Avant de vous projeter dans un achat, vérifiez votre capacité d'emprunt. 

La durée du prêt immobilier

La durée de votre prêt immobilier est variable et dépend de paramètres tels que votre âge au moment d’emprunter (les contrats d’assurance emprunteur ont souvent des limites d’âge) mais aussi des mensualités que vous êtes en mesure de rembourser. 

Le taux d’intérêt et d’assurance 

En dehors du montant emprunté et de la durée de votre prêt, il est important de bien choisir la banque dont le taux d’intérêt sera le plus avantageux pour vous. N’hésitez donc pas à les comparer avant d’arrêter votre choix.  

L’assurance emprunteur est une assurance indispensable souscrite à l’occasion de la mise en place d’un crédit immobilier. Elle permet la prise en charge : 
  • En cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : de tout ou partie du capital restant dû, 
  • En cas d’Invalidité Permanente, Incapacité Temporaire de Travail ou Perte d’Emploi : de tout ou partie des mensualités du crédit. 

Les autres coûts éventuels

Outre les mensualités, incluant les intérêts et l’assurance emprunteur, d’autres coûts éventuels peuvent s’ajouter. C’est le cas des frais de dossiers du prêt immobilier qui correspondent à une somme que la banque vous demande pour la mise en place de votre dossier d’emprunt.  

Un projet d’achat demande parfois d’être accompagné, il n’est donc pas rare de faire appel à une société de courtage qui servira d’intermédiaire avec l’organisme de financement. Cependant, il vous faudra prendre en compte les frais de courtage correspondant au service apporté.

Bon à savoir 

Vous souhaitez être accompagné dans votre projet d’achat ? Découvrez notre service gratuit et personnalisé de conseil en financement et accession

Exemple d’un calcul de mensualité

Découvrez des exemples de mensualités de prêt immobilier avec un apport personnel.

Exemple de mensualités de prêt immobilier avec apport personnel : 

  • Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, le montant de votre acquisition est de 150 000 €, avec un apport personnel de 10% du montant de votre acquisition (soit 15 000 €) et une durée souhaitée du crédit de 20 ans. Avec un taux nominal fixe de 1,65%, hors assurance obligatoire, vos mensualités de prêt immobilier seront de 661 €, pour un taux d’endettement de 36,71 %, un coût du crédit de 23 590 € et un montant total de 158 590 €.

  • Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, le montant de votre acquisition est de 150 000 €, avec un apport personnel de 10% du montant de votre acquisition (soit 15 000 €) et une durée souhaitée du crédit de 25 ans. Avec un taux nominal fixe de 1,90%, hors assurance obligatoire, vos mensualités de prêt immobilier seront de 566 €, pour un taux d’endettement de 31,43 %, un coût du crédit de 34 696 € et un montant total de 169 696 €.

Modifier sa durée de prêt immobilier pour augmenter ou réduire sa mensualité

Pour faire face à un changement de situation, positif ou négatif, il est possible de modifier la durée de votre prêt immobilier en augmentant ou réduisant vos mensualités, si la limite de durée d’emprunt n’est pas déjà atteinte.  

Exemple de changement de mensualité pour un montant de 150 000 €, des revenus mensuels nets de 1800 €, avec un apport personnel de 10% du montant de l'acquisition (soit 15 000 €) : 

  • Durée de crédit de 15 ans, au taux de 1,50 %, la mensualité sera de 838 €,  le coût total du crédit de 15 841 € et le montant total dû de 150 841 € (Attention au taux d'endettement élevé : 46,56 %)
  • Durée de crédit de 20 ans, au taux de 1,65 %, la mensualité sera de 661 €,  le coût total du crédit de 23 590 € et le montant total dû de 158 590 € (Attention au taux d'endettement élevé : 36,71 %)
  • Durée de crédit de 25 ans, au taux de 1,90 %, la mensualité sera de 566 €,  le coût total du crédit de 34 696 € et le montant total dû de 169 696 €.

 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle, pour une étude personnalisée, déposez votre demande via nos formulaires dédiés. Dans le cadre d'un crédit à la consommation, vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date d'acceptation de votre contrat de crédit.