Simulation de votre capacité d'emprunt
Vous avez un projet immobilier mais ne savez pas combien vous pouvez emprunter ? Action Logement vous propose un simulateur pour calculer votre capacité d'emprunt.
Notre simulateur de capacité d'emprunt
Vous souhaitez consolider votre projet d'achat ? Simulez votre capacité d’emprunt immobilier - gratuitement - en renseignant les champs ci-dessous.
À noter que le résultat obtenu a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle.
Taux actualisé en mai 2022
TAEG : 0 %
Taux d'endettement : 0 %
Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour une étude personnalisée, déposez votre demande auprès de notre service de conseil en financement et accession.
Comment calculer ma capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt est basée sur le ratio entre vos charges au quotidien et vos revenus, qui doit être équilibré pour envisager d’emprunter. Elle permet de connaître les mensualités que vous pouvez rembourser et le taux d’endettement qui en découle, indicateur précieux pour les organismes financiers dans l’octroi d’un prêt.
En 2022, les banques autorisent jusqu’à 35% de taux d’endettement.
Quels éléments sont pris en compte pour la capacité d’emprunt ?
Pour calculer la capacité d’emprunt plusieurs types de revenus, vous concernant et concernant votre co-emprunteur s’il y en a un, sont pris en compte :
- Vos revenus nets avant impôts et ceux de votre co-emprunteur, le cas échéant,
- Vos revenus fonciers et locatifs,
- Vos autres sources de revenus, comme un apport personnel, qui peuvent témoigner d'une solidité financière.
À noter
L’ancienneté et la stabilité d’emploi sont également des arguments appréciés par les organismes financiers dans l’octroi d’un prêt immobilier.
Les charges prises en compte pour la capacité d’emprunt
Pour évaluer votre taux d’endettement, c’est-à-dire le pourcentage financier alloué au crédit immobilier, et donc votre capacité d’emprunt, il est important de lister les charges que vous payer mensuellement. Il s’agit de vos autres crédits en cours, les éventuelles pensions que vous devez payer et vos charges mensuelles (comprenant les charges du quotidien).
L’apport a toute son importance
S’il n’est pas obligatoire, l’apport personnel a toute son importance. Il vous permet d’augmenter votre capacité d’emprunt mais aussi permet à la banque d’être rassurée.
En effet, un apport personnel peut être vu comme un gage de stabilité financière. En 2021, les banques apprécient un apport de 10% (minimum) du montant du bien concerné ou de la somme totale souhaitée.
Exemples de capacité d’emprunt
- Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, la durée souhaitée du crédit de 25 ans et la mensualité de 450 € par mois. Avec un taux nominal fixe de 1,76%, hors assurance obligatoire, votre capacité d'emprunt est de 109 152 € pour un taux d’endettement de 25,00 %.
- Vos revenus mensuels sont de 1800 € nets, la durée souhaitée du crédit de 25 ans et la mensualité de 590 € par mois. Avec un taux nominal fixe de 1,76%, hors assurance obligatoire, votre capacité d'emprunt est de 143 111 € pour un taux d’endettement de 32,78 %.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle.
*Taux d’endettement retenu par les banques de 35% maximum, assurance emprunteur incluse, pouvant varier en fonction du profil de l’emprunteur.